2017年理财规划师三级住房消费信贷的种类复习

　　【摘要】环球网校理财规划师频道为您提供"2017年理财规划师三级住房消费信贷的种类复习”，环球网校为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点，希望大家认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。请理财规划师考生认真阅读下文，掌握相应知识点。

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　　住房消费信贷的种类(环球网校理财规划师频道为您提供住房消费信贷的种类知识点)

　　目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业贷款、个人住房组合贷款等。

　　1、个人住房公积金贷款

　　(1)住房公积金贷款的定义与特点

　　定义：个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以(公积金存款)为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

　　特点：

　　①贷款期限。一般来说，最长不得超过(30年)。

　　②贷款利率。比商业银行住房贷款利率低。

　　③个人住房公积金贷款的借款人需提供一种担保方式作为贷款的担保。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。

　　住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是(抵押人所拥有的房屋或者预购房屋)，其次可以用(抵押人依法取得的国有土地使用权)及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

　　连带责任保证贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于(5)年期以下贷款。

　　④贷款对象。对贷款人的年龄限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制。

　　⑤贷款额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同而有差异，因此与商业银行个人住房贷款额度没法比较高低。

　　⑥还款灵活度高

　　⑦办理公积金贷款的申请人需提供的资料。合法的身份证件、住房公积金储蓄卡及借款人名章、购买住房首期付款证明、借款人夫妻双方稳定的收入证明等。

　　(2)举例。

　　2、个人住房商业性贷款

　　(1)个人住房按揭贷款。

　　贷款期限不得超过(30年)。个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。

　　(2)个人二手房贷款

　　(3)个人商用房贷

　　个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60% 。贷款期限原则上最长不得超过10年。

　　申请条件：①申请人须有城镇常住户口或有效居留证件②信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力③有银行认可的资产作为抵押或质押④⑤⑥自筹资金不低于总房款的40%⑦

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　　(4)个人住房转按揭贷款(环球网校理财规划师频道为您提供住房消费信贷的种类知识点)

　　(个人住房转按揭贷款)是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于房屋出售等原因，房屋产权和按揭贷款需同时转让给他人，并由银行为其最贷款转移手续的业务。

　　(5)向集资建房和个人自建住房等发放个人住房贷款

　　(6)个人住房商业性贷款的贷款方式：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押)加保证贷款。

　　3、个人住房组合贷款

　　贷款期限必须一致。工行还规定，组合贷款的住房商业性贷款部分最低按央行相应档次基准利率0.85倍下浮利率执行;公积金部分按公积金贷款利率执行。

　　4、经济适用房

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