2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题（5）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

1、在表示收入与支出的坐标轴中,当()位于支出线的上方时,我们说该客户实现了财务安全。

A、总收入

B、投资收入

C、工资收入

D、其他收入

答案:A【解析】当总收入完全能够弥补支出,或者总收入位于支出线上方时,我们说这是达到了财物安全。

2、小陈家庭实力还可以,虽然可以贷款买车,但是考虑到公司离家较近,出行也比较方便,所以小陈决定暂时不买车,这反映了()的理财规划目标。

(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年

答案:B

3、为了满足日常开支、预防突发事件,每个人有必要保留流动性较强的资产,这反映了()的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望

答案:B

4、小陈家庭实力还可以,虽然可以贷款买车,但是考虑到公司离家较近,出行也比较方便,所以小陈决定暂时不买车,这反映了()的理财规划目标。

(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年

答案:B、

5、为了满足日常开支、预防突发事件,每个人有必要保留流动性较强的资产,这反映了()的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望

答案:B

6、理财方案通常不会是一个单一性规划,而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划,这指的是理财规划的()原则。

A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先

答案:A、

7、理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始,以享受复利效用,这反映了理财规划()原则。

(A)提早规划(B)投资与收入相匹配(C)现金保障优先(D)全面规划

答案:A【解析】涉及养老规划原则、全面综合的整体性解决方案

8、进行任何理财规划前,应首先考虑和重点安排的目标是()

A、投资规划

B、养老规划

C、教育保障

D、现金保障

答案:A

9、()不属于意外现金储备的支付范围

A、重大疾病

B、意外灾难

C、犯罪事件

D、突然失业或失能

答案:C

【解析】

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击,比如车祸或重大疾病需临时垫资。

10、为了应对客户家庭主要经济收入创造者,因失业或其他原因失去劳动能力,对整个家庭生活造成严重影响,进行的现金保障是()

A、家族支援储备

B、日常生活覆盖储备

C、意外现金储备

D、投资资金储备

答案:B、【解析】现金储备包括:①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力,或失去收入来源,对整个家庭生活质量造成的严重影响;②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

11、()主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。

(A)现金保障储备(B)家族支援现金储备(C)日常生活储备(D)意外现金储备

答案:D 【解析】犯罪事件:只有二P377、属于“意外现金储备—突发事件”,教材其他地方没有。

12.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同,老年家庭应该选择()

A.进攻型

B.攻守兼备型

C.轻度进攻型

D.防守型

答案:D

13、()原则要求理财规划师根据不同家庭形态的特点,要分别制定出不同的理财规划策略。

A.定期规划

B.消费、投资与收入相匹配

C.阶段规划

D.家庭类型与理财策略相匹配

答案:D、

二、多选题

1、处于退休阶段的老年家庭,理财规划师应该为其重点关注的规划包括()

A、风险管理

B、现金规划

C、投资规划

D、财产传承规划

E、消费支出规划

答案:BCD 解析:进入退休期,客户肩负的家庭责任减轻,锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容,收支情况表现为收入减少,而休闲、医疗费用增加,其他费用降低。理财规划师应该为处于退休期阶段的老年家庭重点关注的理财规划包括财产传承规划、现金规划和投资规划。

2、处于不同生命周期阶段的客户其理财需要也不同,一般情况下退休前期客户的理财需求包括()。

(A)财产传承

(B)提高投资收益的稳定性

(C)购买房屋与汽车

(D)偿还教育贷款(E)养老金准备

答案:ABE

3、某客户50岁,计划60岁退休,则它需要进行()

A、退休养老规划

B、投资规划

C、现金规划

D、风险管理与保险规划

E、财产传承规划

答案:ABCE 解析:该客户目前50岁,属于退休前期。应当进行的理财规划有退休养老规划、投资规划、税收规划、现金规划和财产传承规划。

4.根据生命周期理论,基本的家庭类型有()

A.青年家庭

B.单身家庭

C.中年家庭

D.退休前期

E.老年家庭

答案:ACE

5、根据生命周期理论,将理财规划的重要时期,细分为()。

A、单身期

B、家庭事业形成期

C、家庭事业成长期

D、退休前期

E、退休期

答案:ABCDE

6.一般来说,家庭建立现金储备要包括()

A.日常生活消费储备

B.意外现金储备

C.长期投资

D.财产转让金

E.退休养老金

答案:AB

7、下列关于理财规划原则的说法中,()体现了整体规划原则

A、整体规划原则是指规划思想的整体性

B、为了防范客户家庭遭受风险的可能性,需要为客户家庭建立风险储备

C、作为理财规划师,需要综合考虑客户的财务状况和非财务状况

D、只有综合考虑客户整体状况,才能提出符合客户实际和目标预期的规划

E、应将客户的消费和投资结合进行分析

答案:ACD

8、理财规划的原则包括()

A、整体规划

B、提早规划

C、现金保障优先

D、风险管理优于追求收益

E、消费投资用与收入相匹配

答案:ABCDE 解析:JP7、原话、理财规划在为客户提供理财服务的过程中,要注意应遵循一定的原则:①整体规划;②提早规划;③现金保障优先;④风险管理优于追求收益;⑤消费、投资与收入相匹配;⑥家庭类型与理财策略相匹配。

三、判断题

1、家庭事业成长期,是指从结婚至新生儿诞生的这段时期。

A、正确

B、错误

答案:B、

解析:P10 【解析】家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期,一般为18~22年。从结婚到新生儿诞生的这段时期是家庭与事业形成期,一般为1~3年。

2、对于家庭事业成长期的家庭而言,应设法提高投资资产的比重、逐年累积净资产。

A、正确

B、错误

答案:A

3、私募基金的组织形式主要有公司型、契约型、有限合伙型、虚拟型和混合型五种类型。

A、正确

B、错误

答案:A

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