2019年ACI注册理财规划师专业能力模拟试题及答案解析（二）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力模拟试题及答案解析”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

1、李女士打算进行外汇投资，他了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为( )

A 上午 8：30~下午 4：30 B 上午 8：15~下午 4：30

C 上午 9：00~下午 4：00 D 上午 9：00~下午 4：30

答案：B

解析：考察要点为我国实盘外汇柜台交易的时间。

2、银行某时美元/日元报价为：买入价 103.23,卖出价为 103.45。如果张先生现将手中的

2000 美元兑换成日元，则它可以获得( )日元。

A1933 B1937 C206,460 D206,990

答案：C

解析：考察要点为外汇买卖的转换价格。张先生将手中的 2000 美元兑换成日元以银行当时

买入报价为准，则可兑换的日元为 2000 美元*103.23(买入价)=206460 日元。

3、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于( )

A 直接标价法 B 间接标价法 C 买入标价法 D 卖出标价法

答案：B

解析：考察要点为外汇的标价方法。

外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。

直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。

间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。

本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。

4、小随喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此

他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事( )

A 买入并持有证券，不做交易

B 频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C 用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次

D 尽量降低交易频率

答案：D

解析：投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易

会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。

5、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( )

A 客户分析-〉投资评估-〉投资实施 ->资产配置->证券选择

B 客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施

C 客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施 ->投资评估

D 客户分析-〉投资实施 ->投资评估-〉证券选择->资产配置

答案：C

解析：按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。

6、小王从理财规划师处了解到( )又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办

的信托。

A 民事信托 B 商事信托 C 个人信托 D 法人信托

答案：A

解析：民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。

7、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到( )不是办理非交易过户的原因。

A 继承 B 出借 C 赠与 D 破产支付

答案：B

解析：考查要点为基金的非交易过户。共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。非交易过户也需要到共同基金的销售机构办理。

8、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益( )个人所得税。

A 缴 10% B 缴 15% C 缴 20% D 暂不缴

答案：D

解析：按照目前我国的个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的利息收入所得(认购基

金的封闭期所产生的)要交 20%的利息所得税，对基金分红收益、资本利得收益暂时不收。

9、张先生了解到( )是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

ALOF BETFs C 开放式基金 D 封闭式基金

答案：A

解析：上市型开放式基金(LOF)即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。

10、对连续( )亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司

股票简称前冠以“PT”字样。

A1 年 B2 年 C3 年 D4 年

答案：C

解析：考察要点为特别转让服务 PT 的理解。根据《公司法》和《证券法》的规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从 1999 年 7 月 9 日起，对这类暂停上市的股票实施“特别转让服务”。

11、李先生购买了某种面值为 100 元的债券，票面利率 5%,期限 10 年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为( )。

A79.87 B 82.13 C110.34 D123.17

答案：A

解析：考察要点为付息债券价格的计算。

计算过程，FV=100 N=10 I/Y=5

PMT=5 CPT PV=-79.87

12、某只股票的发行票价是 8 元，某客户某月以 9.5 元购买，每股税后利润是 0.2 元，则该只股票的市盈率是( )

A40 B 47.5 C48.2 D48.5

答案：B

解析：考察要点为市盈率的计算。

市盈率 P/E=每股价格/每股利润=9.5 元/0.2 元=47.5

注意：每股价格以客户购买价格计算依据。

13、某客户 3 月 15 日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为 20，000 元，该只基金的申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%，3 月 14 日该只基金的净值为 1.2350，3 月 15日该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到( )

A19,700.00/12350 B19, 700.00/12480

C 19,704.43/12350 D19,704.43/12480

答案：D

解析：考察要点为基金申购份额的计算。

在前端收费方式下，申购开放式基金，有两种计算方法，一种是价内法，另一种是价外法。

一般来讲，采用价外法计算对投资者更为有利。

价外法的计算公式：申购份额=申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值。

价内法的计算公式：申购份额=申购金额*(1-申购费率)/基金单位净值。

根据本题，代入上述价外法计算公式。

14、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合( )

A 最低买入价和最低卖出价 B 最高买入价和最低卖出价

C 最高买入价和最高卖出价 D 最低买入价和最高卖出价

答案：B

解析：交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行，即在一定价格范围内(昨

收盘价的上下 10%之间)，优先撮合最高买入价或最低卖出价。

15、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日还有 160 天，每年计息日按 365 天计算，则其应该计利息为( )

A2.19 B2.34 C 2.81 D2.92

答案：C

解析：考察要点为债券利息的计算。

计算过程，100*5%/(365/205)=2.81

16、刘女士了解到，( )是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券

交易所上市交易的股票。

A A股 B B股 C H股 D N股

答案：B

解析：B 股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。自 2001 年 6 月以后沪深 B 股市场已经向境内投资者开放。

17、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际

开盘价高于这一理论价格时，就称为( ),在册股东即可获利。

A 填权 B 贴权 C 加权 D 减权

答案：A

解析：考察要点为对填权和贴权的理解。除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为填权，在册股东即可获利;反之实际开盘价低于这一理论价格时，就称为贴权。

18、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段

按相应利率计付利息，则该债券属于( )。

A 附息债券 B 贴现债券 C 单利债券 D 累进利率债券

答案：A

解析：按照利息支付方式不同，债券可以分为附息债券和零息债券。附息债券是指在债券券

面上附有息票的债券。附息债券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付

等多种形式。目前，我国大多数附息债券都是按年支付利息。

19、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 12000 元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为( )

A 长期重大的疾病保险 B 人身意外伤害保险 C 万能寿险 D 养老保险

答案：B

解析：根据题意，由于于某从事建筑工作，人身意外发生概率较高，且于某为家庭主要经济

来源者，所以当务之急最需要投保人身意外伤害保险，使意外风险得以转移。

20、刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较

大。刘某最需要的保险产品为( ).

A 普通医疗保险 B 长期重大疾病保险 C 产品责任保险 D 职业责任保险

答案：D

解析：根据题意，医生为专业技术人员范畴，对承保各种专业、技术人员因工作疏忽或过失

造成他人人身伤害或财产损失赔偿责任的保险是职业责任保险。

21、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐

( )

A 生存保险 B 死亡保险 C 两全保险 D 变额保险

答案：C

解析：考查要点为两全保险的概念。

22、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承

保年龄上限，这时理财师应该( )。

A 忽略之以信息，继续准备单据

B 如实告知，并建议客户选择其他产品

C 如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品

D 如实告知，并放弃此客户

答案：B

解析：考察要点为理财规划师在协助客户准备投保单据时应注意的事项。

23、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事( )

A 人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

B 风险带来的物质损失会使人们消费水平降低

C 损失导致相应支出的增加

D 通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善

答案：D

解析：考察要点为风险对财务状况的影响。

主要表现在：1.在风险客观存在的情况下，为保证人们的生产和生活延续与进行，人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击。2.风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低。例如：火灾烧毁了人们的住房，导致人们无法继续居住。3.损失还导致相应支出的增加，例如发生医疗费用、丧葬费用等。但不可能通过风险管理使财务状况较之前有所改善。

24、助理理财规划师有义务提醒投保人再保险合同订立是将保险标的的重要事实向保险人进

行口头或书面陈述。目前我国采用( )的方式。

A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知

答案：A

解析：考察要点为投保人的告知方式。

从各国保险立法来看，关于投保人或被保险人的告知方式一般分为以下两种，即无限告知和询问回答告知。我国目前正是采用的询问回答告知方式。

25、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注

意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )

A 投保人 B 被保险人 C 保险人 D 受益人

答案：C

解析：考察要点为“禁止反言”的原则。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。

26、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理

理财规划师负有严格的( )义务。

A 调查 B 保密 C 报告 D 确认

答案：B

27、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保(含盗抢险)，半年后王某将该

车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在

有效期内，但保险公司根据保险的( )原则仍不予赔付。

A 最大诚信 B 近因 C 可保利益 D 损失补偿

答案：C

解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保

险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。

本题中，王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，发生保障范围内的事故时，虽然保单还

在有效期内，但此时王某已不对该车辆具有可保利益，所以保险公司不予赔付。

28、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防

止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些

保险产品不适用于该原则，如( )。

A 财产损失保险 B 人生意外伤害保险 C 责任保险 D 信用保证保险

答案：B

解析：损失补偿原则适用于补偿性保险，财产损失保险、责任保险、信用保证保险和一部分

健康保险都属于补偿性保险，但是人寿保险和意外伤害保险不适用该原则。

29、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进

行保单质押贷款是源于人身保险的( )特点。

A 保险标的的不可估价性 B 保险金额的定额给付性

C 保险期限的长期性 D 保险的储蓄性

答案：D

解析：保单质押贷款要求质押保单在质押时须具有现金价值，也就是保险的储蓄性特点。

30、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比

如年金保险产品除了风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

A 现金 B 消费支出 C 子女教育 D 退休养老

答案：D

解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时

间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险多用于养老，所以又称

养老年金保险。所以还是退休养老规划需要考虑的保险产品。

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