2015年深圳公务员考试申论热点:公积金管理改革新观察

更新时间：2015-01-05 12:51:30 来源：|0

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　　2015年深圳公务员考试申论热点:公积金管理改革新观察

　　湖北省政府近期发布《关于进一步加强住房公积金管理的通知》，在全国率先启动省级公积金管理体制改革试点，从顶层设计上对区域公积金缴存、使用、监管等方面进行调整。业内人士认为，在短期对市场最直接的影响在于对公积金个人贷款条件的放宽，这将释放出部分购房需求，为区域房地产市场带来新的利好因素。

　　公积金个贷限制全面放宽

　　据湖北省住建厅介绍，公积金管理条例修改之前，省住建部门进行了广泛的调研，在个人住房贷款方面，缴存职工反映的问题是贷款的条件较多，手续繁琐、流程复杂、中间费用较高，无法异地办理，全省个贷率地区差异大。为解决这些集中反映的问题，湖北省结合住建部、财政部、央行三部委联合下发的《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》要求，发布全国首个省级层面的公积金管理，放宽个贷限制，其具体内容包括：

　　――放宽个贷条件。职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金中心出具的缴存证明合并计算。对使用公积金贷款首次购买普通商品住房的职工，适当提高贷款额度、放宽贷款期限。

　　――放宽个贷使用范围。在本省范围内异地购房的家庭，可使用缴存地住房公积金办理贷款。允许缴存职工购房时同时申请使用父母、子女的住房公积金，有效发挥住房公积金在家庭代际间的互助作用。

　　――优化贷款流程。房屋产权登记机构应在受理登记申请之日起10个工作日内，完成抵押权登记手续;住房公积金中心应在抵押登记后5个工作日内完成贷款发放，比过去缩短了半个月左右。同时，湖北还要求降低贷款中间费用，减轻贷款职工负担。

　　政策利好有望刺激三类住房需求入市

　　业内人士分析，在房地产市场趋冷的背景下，湖北公积金放宽个人贷款政策，相当于实打实地在为流动性紧张的房地产市场“输血”。从政策分析看，或将刺激三类人群出手购房。一类是大学生群体，他们可借助父母的公积金购房;第二类是新入职的年轻人，在工作半年后即可贷款买房;第三类是改善住房需求的人群，通过代际互助满足新的住房需求。

　　家住荆州的张先生在公积金出台后就开始在省会武汉看房。他说，儿子在武汉上大学，未来很可能留在武汉工作，限购放开后当时就有买房的打算，可凑不出全款，公积金躺在账户上用不了。“允许异地公积金贷款和家庭代际互助，我们立即打算用自己的公积金为儿子买房。”

　　在武汉，新入职年轻人也加入到购房大军中。在一所部属高校工作的蓝老师，本打算过段时间再买房，公积金实施后，立即加入到看房大军中。她说：“公积金贷款利率优惠，父母资助了首付，就打算把房子早点定下来。”

　　湖北省社科院经济研究所副所长叶学平表示，我国的房地产市场本质上已经演化为一个靠货币流动性支撑的市场，购房需求与货币投放密切相关。限购政策放开后，受制于限贷，信号意义大于实质意义。限贷放开后，又受制于各家银行的商业考量，也没有释放出大量需求。本次湖北公积金的放开则是一个实质性的利好，相当于又打开了一个补充个人住房市场货币流动性的“口子”。

　　个贷放宽倒逼公积金运用机制创新

　　个人贷款的放松必然引起公积金的管理、归集体制连锁反应，这是各地对公积金制度迟迟不敢改革的重要原因。目前，公积金贷出去后只能靠职工还款归集，一些大中城市公积金使用率超过95%，放松贷款意味着资金缺口会更大。为平衡资金头寸，化解资金流动性风险，湖北计划利用现代金融手段探索多元化的公积金运用机制，提升资金使用效率。

　　业内人士介绍，一方面湖北将在全国率先试点建立省级层面调剂融资机制，在省级范围内实现资金调剂，平衡资金头寸，化解资金流动性风险。另一方面，则会采取系列措施盘活存量资产，包括在有条件的城市，积极探索发展住房公积金个人住房贷款资产证券化业务。

　　叶学平认为，公积金个人贷款作为优质资产，启动资产证券化，能发挥杠杆作用为公积金带来新的源头活水，而且这个产品风险低，容易被保险、基金、银行等各类金融机构接受。他说，此项探索可能改变个人住房信贷结构，扩大公积金在个贷市场的份额。

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