2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题（2）

距离2019年3月aci注册理财规划师考试已经结束，没有赶上3月考试的同学可以开始准备6月的考试了。专业能力在注册理财规划师的考试中占据大部分的分值。为了考生们高效掌握专业能力的相关知识，环球网校理财规划师频道为您整理了“2019年ACI注册理财规划师专业能力精讲模拟试题”，帮助大家进行考前复习，请各位考生认真完成以下模拟试题。

一、单项选择题(以下各小题给出的4个选项中,有且只有1个选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1、个人理财的首要目的是()

A.个人理财价值最大化

B.个人财务状况稳健合理

C.保障财务安全

D.实现财务自由

答案:B

【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。

2.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。

A.主动工作

B.被动工作

C.被动投资

D.主动投资

答案:D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

3.理财规划的必备基础是做好()。

A.现金规划

B.教育规划

C.税收筹划

D.投资规划

答案:A

【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位,现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此,做好现金规划是理财规划的必备基础。

4.王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线,则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑,即已经获得了( )。

A.投资收入

B.财务自由

C.基本收益

D.财务独立

答案:B

【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时,这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时,个人不再为赚取生活费用而工作,投资收入将成为个人(家庭)收入的主要来源。

5.( )是整个理财规划的基础。

A.风险管理理论

B.收益最大化理论

C.生命周期理论

D.财务安全理论

答案:C

【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期,其目的在于划分客户所处的生命阶段,分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标,从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说,生命周期理论是整个理财规划的基础。

6.家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。

A.增加收入

B.储蓄和投资

C.财产传承

D.风险保障

答案:C

【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括:①购买房屋;②子女出生和养育;③建立应急基金;④增加收入;⑤风险保障;⑥储蓄和投资;⑦建立退休资金。C项,财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。

7.以下属于客户非财务信息的是( )。

A.社会保障情况

B.风险管理信息

C.投资偏好

D.工资、薪金

答案:C

【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息,ABD三项属于客户的财务信息。

8.持续理财服务不包括( )。

A.不定期的信息服务

B.不定期的方案调整

C.定期对理财方案进行评估

D.定期到客户单位做收入调查

答案:D

【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。

9.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壮年家庭

答案:A

【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭;家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭;介于这两个界限之间的为中年家庭。

10.下列不属于固定收益证券范畴的是( )。

A.中央银行票据

B.优先股c.普通股D.结构化产品

答案:C

【解析】固定收益证券也称固定收入证券,它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。

11.现金规划的核心是建立( )基金。

A.投机

B.应急

C.日常生活

D.日常生活和投资

答案:B

【解析】现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

12.按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括( )。

A.正直诚信

B.保本微利

C.勤勉谨慎

D.团队合作

答案:B

【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括:正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。

13.对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是( )。

A.现金规划

B.投资规划

C.消费支出规划

D.风险管理与保险规划

答案:B

【解析】“月光族”挣钱能力不弱,应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

二、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,有2个或者2个以上的选项符合题目要求,请将符合题目要求选项代码填人括号内)

1.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。

A.个人财富的增加,生活期望的满足

B.退休和身后资产的积累

C.个人财务的安全

D.消费支出的合理

E.为社会做贡献

答案:ABCD

【解析】在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标集中表现为以下八个方面:①必要的资产流动性;②合理的消费支出;③实现教育期望;④完备的风险保障;⑤积累财富;⑥合理的纳税安排;⑦安享晚年;⑧有效的财产分配与传承。

2.马斯洛提出了著名的的需求层次理论,即人们的需求可以分为( )。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。

A.生理需求

B.安全需求

C.社交需求

D.尊重需求

E.自我实现需求

答案:ABCDE

【解析】马斯洛提出的需求层次理论,将人们的需求可从低到高分为:①生理需求;②安全需求;③社交需求;④尊重需求;⑤自我实现需求。

3.关于理财规划的具体目标,以下说法中正确的有( )。

A.短期资金需求可用现金来满足,预期的现金支出只能通过股票投资来满足

B.通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件

C.合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出

D.由于老年时期收入能力下降,因此有必要在青壮年时期进行财务规划

E.通过消费支出规划,可以使消费支出合理,家庭收支结构大体平衡

答案:CDE

【解析】A项,短期资金需求可用现金来满足,预期现金支出可以通过投资来满足,且投资方式是多种多样的,股票只是其中一种;B项,风险保障只是对意外发生的事件起到分散风险,降低损失的作用,并不能阻止意外事件的发生。

4.理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同,选择不同的核心策略,一般而言,基本的家庭模型有三种,即( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壮年家庭

E.单亲家庭

答案:ABC

【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态,财务收支状况、风险承受能力各不相同,理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根

据不同家庭形态的特点,理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。

5、阳阳今年刚刚研究生毕业,是一个快乐的单身族,由于在外地工作,一切都要靠自己打拼,对于和阳阳相似的处于单身期的人,其理财需求通常包括( )。

A.租房

B.满足日常开支

C.如有教育贷款,要偿还教育贷款

D.进行小额投资积累经验

E.每月保持部分结余

答案:ABCDE

【解析】单身期的主要理财需求包括:①租赁房屋;②满足日常支出;③偿还教育贷款;④储蓄;⑤小额投资积累经验。

6.一般来说,家庭建立现金储备包括()

A.投机性储备

B.意外现金储备

C.追加投资储备

D.家族支援现金储备

E.日常生活消费储备

答案:BDE

7.家庭与事业形成期的理财目标有( )。

A.购买房屋

B.增加收入

C.风险保障

D.储蓄和投资

E.建立退休资金

答案:ABCDE

【解析】除ABCDE五项外,家庭与事业形成期的理财目标还包括:子女出生和养育、建立应急基金。

三、判断题(判断以下各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示)

1.对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承诺。( ) [2008年5月二级真题]

答案:B

解析】理财规划师作为专业人士,在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面,则不应该给出过于确定的承诺,避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。

2.理财规划师应随时向客户披露存在或可能发生的利益冲突。( )

答案:A

【解析】理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度,对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。

3.对于家庭与事业成长期的家庭而言,应设法提高家庭资产中投资资产的比重,逐年累积净资产。( ) [2009年1 1月三级真题]

答案:A

【解析】家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期,一般为18~22年。对处于这一时期的家庭而言,应设法提高家庭资产中投资资产的比重,逐年累积净资产。

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